ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Апрель 19, 2018

Тебе и карты в руки

Рейтинг:

Автор: Елена Трегубова. Аргументы и Факты Москва

Когда банковские операции грозят неприятностями

ЦБ выяснил, сколько денег мы перевели с карты на карту родным и друзьям в прошлом году. Оказалось 19 трлн руб. (платежи за покупки и «коммуналку» не учитывались). Это на 77% больше, чем в 2016 г.

«АиФ» же решил ответить на 3 главных карточных вопроса.

БЕРЁТ ЛИ БАНК КОМИССИЮ ЗА ПЕРЕВОД?

«Обычно за переводы с карты на карту комиссия не берётся. Но есть нюансы, - говорит эксперт Центра современных инвестиционных технологий Денис Владимиров. - Например, заплатить за перечисление средств могут те, кто отправляет деньги в другой регион. Такое возможно, если ваша карта выпущена в Санкт-Петербурге, а карта адресата - в Томске. Размер комиссии составляет 0,51%. То есть, отправляя 30 тыс. руб., за перевод можно отдать 300 руб. Поэтому, если вы часто переводите деньги в другой регион и не хотите оплачивать дополнительные сборы, попробуйте оформить карточку в том регионе, где проживают ваши адресаты, или пользуйтесь услугами банка, не берущего плату за межрегиональные переводы. Есть банки, которые разрешают своим клиентам переводить деньги без комиссии даже в другую страну. Но здесь тоже не стоит терять бдительность. Дело в том, что бесплатными переводы могут быть до достижения определённого потолка - установленной банком максимальной суммы переводов в месяц. После исчерпания этого лимита с вас могут взять комиссию».

КОГДА ЗА ПЕРЕВОД НАДО ПЛАТИТЬ НАЛОГ?

По закону банки обязаны контролировать переводы от 600 тыс. руб. Но известны случаи, когда блокировались счета клиентов, отправлявших или получавших 10-20 тыс. руб. Причина - у банка появились сомнения в происхождении средств на карте. А вдруг человек не заплатил налоги с дохода? Или отмывает деньги? Недавно в Череповце банк заморозил карточку местного жителя, на которую поступили 322 тыс. руб. (мужчина продал снегоболотоход), с формулировкой «в рамках противодействия отмыванию доходов». А москвичке Ирине Котовой (фамилия изменена) заблокировали карточку за перевод всего в 8 тыс. руб.: девушка отправила деньги на счёт гражданского мужа своей подруги, а в назначении платежа указала её фамилию. Карту удалось разморозить лишь на следующий день. «Если родители перевели своему ребёнку пару тысяч рублей или сосед вернул небольшой долг, такие случаи выгодой не являются. А вот если вы получили деньги по договору аренды от сдачи квартиры или по договору подряда за выполненный ремонт или услуги репетитора, такие поступления могут считаться доходом, который подлежит налогообложению», - объясняет партнёр юридической фирмы «СМБ Консалт» Максим Плетнёв.

ПОЧЕМУ БЛОКИРУЮТ КАРТУ?

«Банки обязаны противодействовать легализации денег, добытых преступным путём, а также финансированию терроризма, - говорит партнёр юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. - Поэтому банк может попросить вас предъявить документы, подтверждающие источник происхождения денег на карте (в том числе налоговую декларацию). Если не хотите проблем, не гасите со своей карты чужие кредиты - это лучше сделать непосредственно в отделении банка. А при переводах - маме, бабушке, коллеге, другу - в назначении платежа не указывайте слова, которые могут смутить банк. Лучше вообще ничего не писать или указывать нейтральное - «перевод от физического лица физическому лицу». Кроме того, вы в зоне риска, если снимаете с карточки крупную сумму. Проблем не будет, если вы сами долго копили наличные и потом внесли эти деньги на счёт. Но совсем другое дело,

0,5-1%

если средства были вам переведены со счёта юридического лица. Такая операция однозначно будет расценена как обналичивание денег. Карту заблокируют. А если не сможете предоставить необходимые доказательства чистоты средств или банк сочтёт документы неубедительными, он вправе даже не разблокировать счёт. В самых крайних случаях договор может быть расторгнут в одностороннем порядке, а средства перечислены на спецсчёт в Банке России».

Читать в оригинале

Подпишись прямо сейчас